想像一下，如果有個世界，金融交易不再需要銀行、不需要複雜的審批流程、不受地域限制，一切的金融服務都可以通過互聯網，安全、快速的完成。這就是DeFi要帶給我們的，儘管還在發展早期，還有很多不確定性，但DeFi的潛力和未來發展還是很令人期待。
在區塊鏈的世界不分國家、語言、種族、階級。基於區塊鏈技術的去中心化金融（DeFi）系統，正在重新定義金融的未來。為金融應用提供動力的底層基礎設施正在發生重大轉變，它正改變著我們對於許可和控制、透明度和風險的思考方式。
這個領域對於初入門的新手來說門檻是比較高的，適合對於區塊鏈或加密貨幣有一定的知識儲備，或是在幣圈有過交互體驗（比如交易、領空投、使用過錢包），再來學習會相對比較容易理解。所以今天這篇的內容設定，適合初學者、新手在進入DeFi領域時，可以先了解的基礎概念。
DeFi 的全稱是Decentralized Finance，中文意思是「去中心化金融」。它是一個建立在區塊鏈技術上的一種新型金融體系，通過智能合約自動執行協議，去除了傳統金融的中間機構（比如銀行、基金管理人）。
從借貸、交易到保險，DeFi正在逐步的覆蓋金融服務的各個領域。目標是創建一個開放、透明、無需中介機構的金融系統，讓用戶可以在全球範圍內參與和使用各種金融工具。這種分散管理權的模式，也能解決傳統金融交易速度慢、成本高和受到國家或組織影響的問題。
是否要了解DeFi，和你自身的財務規劃以及你對於新技術是否感興趣有關係。不過DeFi正是眼下金融領域的一場革新，它基於區塊鏈技術，通過智能合約實現金融服務的自動化和去中心化，從而改變了傳統金融體系的運作方式。
歷史上金融革新的過程都伴隨著不確定性和高風險，與之同時也會有部份抓對機會的人，成為時代新富。是否能搭上順風車抓對機會，那就看我們自身的修行了。
2020年被大眾視為是DeFi元年，因為在這一年DeFi項目的規模和影響力開始被廣泛認可和關注。截至2024年2月6日，DeFi的總鎖倉量(TVL)已經來到了599億美元。
總鎖倉價值TVL，全名是Total Value Locked，它泛指在DeFi平台中，用戶抵押和被鎖定的數位資產價值，一般會用USD計。鎖倉量越高表示投入其中的資金越多，也可能代表著參與者更多、流動性高、交易更活躍等訊號。TVL只是DeFi投資者們會概覽的指標之一，實際交易情況還得看其他鏈上的交易數據。
以下是整理自2020年開始的總鎖倉量和鎖倉年增長率。此表並不嚴謹，但可以看出，從2020年到2021年是DeFi的大爆發期，2021年Q3到2024年，在幣圈的牛市尾巴到熊市至今，即使中途有下滑，但鎖倉量還能年增長超過230%，可以得知這是一個勢不可擋的領域，也意味著投資者們對於 DeFi 的信心與期盼。
總之，你可以不了解DeFi，但它已經正在悄然的重塑金融體系，就像行動支付，重新定義了人們的使用貨幣的方式和消費習慣，支付的便捷、快速與全球化，讓更多人可以更輕鬆的交易，人人都可以成為跨境貿易商。
1. 去中心化增加財務管理的自主性：
- DeFi提供了去中心化的金融系統，使每個人都能夠直接參與金融活動，不需只依賴傳統金融機構，例如銀行或券商。這意味著人們可以更自主地管理自己的財務，不受中間人的干擾。
2. 更高的收益潛力：
- DeFi中的一些產品和服務提供了相對較高的收益潛力，例如Yield Farming和流動性挖礦。對於希望增加投資回報的人來說，了解和參與DeFi可能是有利的。
3. 對抗通脹和資產保值：
- 一些DeFi產品提供了對抗通脹的機會，例如穩定幣和通脹保護機制。了解DeFi可以幫助人們保值其資產，尤其是在通脹壓力增加的環境中。
4. 投資多元化和風險管理：
- DeFi為投資者提供了更多元化的投資機會，使他們可以在不同的資產類別和協議之間分散風險。了解DeFi可以幫助人們更好地管理投資風險，並找到合適的投資機會。
1. 去中心化：DeFi系統是基於區塊鏈技術，無需中心化的中介機構，因此具有去中心化的特點。這意味著用戶可以直接參與和控制自己的資產，無需依賴於傳統金融機構。
2. 開放式平台：DeFi平台是開放式的，任何人都可以使用和參與，而且不受地理位置、身份或資產閾值的限制。這讓更多人能夠獲得金融服務，提高了金融包容性。
3. 透明度：區塊鏈技術保證了DeFi系統的透明度，所有交易和操作都可以在區塊鏈上公開查詢。這增加了用戶對系統的信任，減少了詐騙和不當行為的可能性。
4. 創新和彈性：DeFi平台提供了一個開放的生態系統，促進了金融創新和實驗。任何開發者都可以輕鬆建立新的金融產品和服務，並將其整合到DeFi生態系統中，增加DeFi項目的多元性。
1. 安全風險：DeFi系統中存在著安全風險，包括智能合約漏洞、代幣價格波動和流動性風險等。由於缺乏中心化的監管機構，用戶需要自己承擔更多的風險。
2. 普及度不夠高：雖然DeFi在近年來發展得很快，但仍然面臨著普及度不高的挑戰。大多數普通用戶對於區塊鏈和加密貨幣的理解很有限，導致DeFi的應用還較為局限。
3. 法律和監管風險：DeFi面臨著法律和監管的不確定性，尤其是在全球各國對加密貨幣和區塊鏈技術的監管態度不明確的情況下。這可能給DeFi平台帶來法律風險和不確定性。
4. 流動性不足：DeFi平台中存在著流動性不足的問題，導致部分交易對的價格波動較大，並且可能出現資金閉塞的情況。這影響了用戶的交易體驗和系統的穩定性。
學習DeFi的門檻比較高，如果你是已經有基本的金融基礎，甚至有過股票、外匯或基金的投資經驗，那麼學習DeFi時會相對容易一些，相反，如果你完全沒有投資經驗，也沒有太多金融基礎，雖然會辛苦一點，也是可以從零開始學習的。以下我列出的方向，可以幫助你更快的學習：
以下是經常會出現的詞彙，並不是只有這些，初學時候如果至少把這10個深入了解清楚，會幫助自己在旁觀學習時候更容易一些。
1. 智能合約 (Smart Contract): 在區塊鏈上運行的自動執行代碼，用於定義和執行協議的規則。
2. 去中心化 (Decentralized): 系統或平台無需中央權威，權力分散在參與者之間。
3. **DEX (Decentralized Exchange):** 去中心化交易所，允許用戶在區塊鏈上直接交換數字資產。
4. Liquidity Pool (流動性池): 提供資金用於去中心化交易所的交易對，用戶可以透過加入流動性池賺取手續費。
5. Yield Farming (產出農場): 通過提供資金參與不同的DeFi協議，以換取代幣獲利的策略。
6. Staking (鎖倉): 將資金鎖定在協議中，以參與網絡安全或獲得額外的代幣。
7. Token Swap (代幣交換): 在去中心化交易所或協議中進行不同數字資產的兌換。
8. DAO (Decentralized Autonomous Organization): 去中心化自治組織，通過代幣持有者投票進行決策。
9. Gas Fee (Gas費用): 在區塊鏈上執行操作所需支付的手續費。
10. Wallet (錢包): 用戶儲存和管理數字資產的工具，可以是軟體錢包或硬體錢包。
幣圈排名總是在變，以下資料來自DeFiLlama，想知道最新的類別可以去DeFiLlama看。
1. Liquid Staking 流動性質押
2. Lending 借貸
3. Dexes 去中心化交易所
4. Bridge 橋接- 跨鏈資產移轉
5. CDP 去中心化穩定幣發行
6. Services 服務-向用戶提供服務的協議
7. Restaking 再質押
8. Yield 收益
9. RWA 實物資產-涉及現實世界資產的協議，例如房屋代幣化
10. Liquid Restaking 流動再質押
在幣圈，能用的工具當然不只這些，但下面列出的這些是最基本，新手也比較容易看懂的，如同前面提到，DeFi的入門檻不低，大部份進來DeFi領域的都有過加密貨幣交易的經驗，所以DeFi的相關工具通常都比較進階。
1. 錢包：MetaMask、Uniswap
2. 資訊平台&學習：CoinMarketCap、Coingecko幣虎
3. 鏈上數據平台：DeFiLlama
排名時刻都在變，想得知最新的訊息可以去CoinMarketCap、Coingecko查看。
1. Uniswap
2. dYdX
3. Ocra
4. Jupiter
5. Pancakeswap
毫無懸念的DeFi將會是今年熱門的賽道，重新找回聚光燈，所以因此，充滿機會也充滿陷阱，唯一的捷徑就是提升自己關於這個領域的認知，只要不被詐騙就贏了80%的人，只要能降低損失基本也勝過90%的人，在這個圈子裡投機的比例多過於投資，無論是投機還是投資，資產的管理和分配，以及風險的控管都是首要。
整個DeFi生態，從過去失敗的項目案例借鏡，讓項目方越發了解市場需求並迭代，而投資者也從失利的經驗中逐漸看到真正有價值的項目，這也是讓增長率從負轉正的原因之一。
今天這篇是DeFi的開篇，只是很粗淺的讓大家了解DeFi是什麼？以及新手入門時可以從哪些方面去了解，接下來我也會一一帶大家讀懂Web3和DeFi，共學習共成長。
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今天的內容就到這，還想知道什麼關於區塊鏈、加密貨幣的，歡迎底下留言。
⚠️所有內容都不構成投資建議，僅供參考。投資有風險，入市需謹慎，DYOR。
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我是Dz，我們下期見。
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